POSSO TRANSFERIR O SEGURO DE VIDA DO BANCO PARA OUTRA SEGURADORA ?

Quando compramos casa com recurso a crédito bancário, existe um conjunto de exigências por parte do banco. Uma das mais comuns é a contratação de um seguro de vida associado ao crédito habitação. Muitas vezes, esse seguro é feito diretamente com a seguradora do próprio banco, quase sem comparação ou alternativa. Na prática, milhares de portugueses mantêm esse seguro durante anos, sem saber que estão a pagar mais do que deviam ou que, podem ter condições melhores noutro lugar.

Se este é o seu caso, saiba que não está preso ao seguro do banco. A legislação portuguesa permite a livre transferência do seguro de vida crédito habitação para qualquer outra seguradora, desde que mantenha as coberturas exigidas.

Neste artigo, explicamos tudo o que precisa de saber:

• O que é o seguro de vida crédito habitação e como funciona;
• O que diz a lei sobre a sua transferência;
• Quais são as vantagens reais de mudar;
• Como ultrapassar as dúvidas e resistências;
• Quando é o momento ideal para mudar;
• E, acima de tudo, como a Protectus Seguros trata de tudo por si.

O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação, é uma apólice que garante o pagamento do empréstimo à habitação em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva (IAD), de um ou mais titulares.

É uma exigência dos bancos para proteger a dívida e garantir que, se algo acontecer ao mutuário, o valor em dívida será liquidado pela seguradora, evitando que o imóvel vá a leilão ou que a família herde a responsabilidade financeira.

Embora semelhante a um seguro de vida tradicional, existem algumas diferenças:

O capital seguro corresponde ao valor em dívida do empréstimo (e vai diminuindo ao longo do tempo).

A apólice tem o banco como beneficiário irrevogável enquanto houver dívida.

A cobertura é obrigatória apenas para morte e IAD, embora possa incluir outras proteções (como doenças graves ou invalidez parcial).

Na prática, o seguro funciona como uma rede de segurança para o banco, mas você é quem o paga. E, por isso mesmo, deve escolher a opção que melhor protege o seu património e o seu bolso.

É legal transferir o Seguro de Vida do banco para outra seguradora?
Sim, é totalmente legal transferir o seu seguro de vida associado ao crédito habitação.

A legislação portuguesa, em especial o Decreto-Lei n.º 222/2009, consagra o princípio da livre escolha da seguradora. Isto significa que:

Não está obrigado a manter o seguro no banco.

O banco não pode recusar a mudança, desde que as coberturas contratadas sejam equivalentes.

A instituição também não pode penalizar ou dificultar a transferência, por exemplo, com ameaças de agravamento de spread, a não ser que isso esteja explícito no contrato inicial do crédito.

A realidade é simples: o banco não pode impor-lhe uma seguradora. O que ele pode (e deve) fazer é verificar se o novo seguro cumpre os critérios mínimos, como o tipo de cobertura, capitais e beneficiário.

Vantagens de Transferir o Seguro de Vida

1. Poupança significativa:
Os seguros contratados diretamente com as seguradoras (sem intermediação bancária) podem ter prémios até 60% mais baixos, dependendo da idade, montante em dívida, prazo e perfil clínico.

2. Coberturas ajustadas:
A transferência permite rever as coberturas e personalizar o contrato às suas necessidades, acrescentando ou ajustando garantias como:

• Invalidez parcial (IPT);
• Doenças graves;
• Reforço de proteção em caso de acidente.

3. Liberdade e controlo:
Ter o seguro fora do banco dá-lhe maior controlo sobre as condições do contrato, sem depender da lógica comercial de uma entidade financeira.

4. Não perde proteção:
Desde que mantenha as garantias exigidas, a proteção do crédito continua intacta. O banco continua a ser o beneficiário e, em caso de sinistro, a dívida será paga à instituição.

Mas o banco pode recusar? E se dificultar?

É frequente que alguns bancos tentem dissuadir os clientes de mudarem de seguradora, dizendo que:

• “Vai perder benefícios”;
• “Pode haver complicações”;
• “É melhor manter tudo no mesmo sítio”.

Estas táticas são, na maioria dos casos, meramente comerciais. Legalmente, o banco não pode impedir a mudança.

A única exigência válida é que o novo seguro:

• Cubra os mesmos riscos (morte e invalidez);
• Tenha o mesmo capital seguro;
• Indique o banco como beneficiário.

Se o banco insistir em recusar ou criar obstáculos, pode exigir uma justificação por escrito, algo que raramente acontece quando o cliente está informado.

Na Protectus Seguros, fornecemos modelos de comunicação e apoio jurídico, para garantir que tudo decorre com tranquilidade e segurança.

Quando é que vale a pena mudar?

A mudança de seguradora é vantajosa sobretudo quando:

• O prémio é elevado e sente que está a pagar mais do que devia;
• Já passaram alguns anos desde a contratação e o montante em dívida é menor;
• A sua idade ou condição de saúde melhorou o perfil de risco;
• Está a fazer uma renegociação do crédito;
• Vai rever outros encargos com o crédito (como o seguro multirriscos) e quer consolidar tudo numa solução mais eficaz.

Mesmo em situações em que já tem mais de 50 anos ou doenças preexistentes, há soluções ajustadas e competitivas no mercado, e a Protectus ajuda a encontrá-las.

Como funciona a transferência com a Protectus Seguros?

A Protectus Seguros é uma mediadora especializada em seguros de vida crédito habitação. O nosso objetivo é simplificar a sua vida e garantir que tem o melhor seguro ao melhor preço, com todas as garantias exigidas.

Veja como funciona o processo:

1. Análise e Simulação:
Basta preencher um breve formulário ou falar com um dos consultores. Recebe uma proposta personalizada, gratuita e sem compromisso.

2. Comparação com várias seguradoras:
A Protectus trabalha com várias seguradoras de referência em Portugal, o que lhes permite apresentar as melhores condições disponíveis para o seu perfil. Tal como o Seguro de Vida Previdência.

3. Coberturas ajustadas e garantias equivalentes:
Ajuda a construir uma proposta que cumpre todas as exigências do banco, garantindo proteção e legalidade.

4. Trata de toda a burocracia:
Comunica com o banco, emite a apólice, preenche os formulários e acompanha o processo de transferência.

5. Apoio permanente:
Desde a primeira simulação até à ativação da nova apólice, tem acompanhamento profissional e transparente.

Pronto para poupar no seu seguro de vida? Peça a sua simulação agora.

Transferir o seguro de vida do crédito habitação não tem de ser complicado. Com a Protectus Seguros, é rápido, seguro e 100% acompanhado.

• Simulação gratuita
• Sem compromissos
• Poupanças reais
• Apoio especializado

Não fique preso ao banco por hábito. Avalie, compare e mude com confiança.
A Protectus Seguros ajuda-o a proteger o que é seu, poupando mais e vivendo melhor.