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COMO POUPAR E GERIR O SEU CRÉDITO?

O crédito pessoal é a ferramenta financeira em que os consumidores portugueses mais confiam. A prová-lo estão os números do Banco de Portugal que nos dizem que, no período entre setembro e outubro de 2023 (últimos dados conhecidos), foram aprovados mais de 40 mil contratos de crédito pessoal, uma subida de 1,9% em comparação com o período homólogo de 2022.

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Photo by Andrea Piacquadio | Pexels

O crédito pessoal é a ferramenta financeira em que os consumidores portugueses mais confiam. A prová-lo estão os números do Banco de Portugal que nos dizem que, no período entre setembro e outubro de 2023 (últimos dados conhecidos), foram aprovados mais de 40 mil contratos de crédito pessoal, uma subida de 1,9% em comparação com o período homólogo de 2022.

A facilidade de contratação, especialmente com a possibilidade de os consumidores contratualizarem um crédito pessoal de forma 100% online, a menor burocracia envolvida e a rapidez na aprovação, são alguns dos grandes chamarizes para que tantos portugueses confiem neste produto financeiro para conseguirem levar os seus projetos a bom porto.

Contudo, como acontece em todas as facetas da nossa vida financeira, é importante sabermos gerir e até poupar com um crédito pessoal. Como? É o que vamos ver já a seguir.

Como poupar e gerir o seu crédito pessoal?

Toda a poupança e gestão de um crédito pessoal começa antes da sua contratualização e é exatamente por aí que damos início à nossa exploração.

• Antes e durante a contratação do crédito pessoal

Se está a pensar em contratar um crédito pessoal para concretizar um projeto pessoal, fazer renovações da sua casa ou até saldar dividas, a primeira coisa a fazer é calcular a sua taxa de esforço.

Através desta taxa (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) ficará a saber não só qual o impacto que o crédito pessoal terá no seu orçamento mensal, mas também se a aprovação por parte da instituição bancária onde está a pensar fazer o seu crédito será garantida, já que estas instituições de crédito utilizam esta taxa para perceberem o risco associado à concessão de crédito.

Feitos os cálculos e medido o impacto do crédito sobre o seu orçamento, é altura de se familiarizar com as seguintes siglas: TAEG, TAN e MTIC.

– TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): esta é a taxa que nos diz qual o valor total das despesas e encargos que teremos com o crédito e que inclui juros, comissões, impostos, seguros, etc.

Neste sentido, tome nota: quanto mais baixa for a TAEG, mais barato será o custo do crédito.

– TAN (Taxa Anual Nominal): esta taxa representa, na prática, o custo do empréstimo e corresponde ao juro do empréstimo.
– MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): o MTIC corresponde ao montante total em que terá de reembolsar a instituição de crédito durante o prazo de vigência do contrato.

Com esta informação em mente, é altura de utilizar os simuladores online que a maioria das instituições financeiras de crédito habilitadas legalmente pelo Banco de Portugal oferecem aos consumidores.

Através destes simuladores podemos ficar a saber qual a mensalidade, TAEG, TAN e MTIC com que podemos contar para os valores e prazos de crédito pessoal que queremos pedir.

Para começar as suas simulações, basta abrir um browser no computador ou smartphone e pesquisar por termos como “crédito pessoal online” ou “crédito pessoal na hora” e clicar no enter. Em poucos segundos ser-nos-á apresentada uma lista de resultados com as principais soluções de crédito pessoal no mercado português, como é o caso do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A..

Imagine agora que clica nesta solução de crédito pessoal do UNIBANCO. Logo após entrar na página de crédito pessoal desta instituição, vai encontrar o simulador de crédito pessoal que lhe vai permitir calcular o valor da prestação mensal em função da escolha de montantes de financiamento (com possibilidade de seguro) que oscilam entre os €5.000 e os €75.000, bem como optar por prazos de pagamento que variam entre os 24 e 84 meses com TAN desde 7,7% e TAEG desde 9,9%.

Se, após as suas simulações se decidir a contratar este crédito pessoal, basta clicar no botão “Pedir Crédito” que acompanha o simulador do UNIBANCO, preencher o formulário online onde deve deixar as suas informações pessoais e anexar os documentos necessários, uma tarefa que não nos ocupa mais de 5 minutos.

A proposta seguirá para análise e, uma vez aprovada, receberá o dinheiro que pediu na sua conta bancária em apenas alguns dias. Tudo isto sem comissão de abertura e com taxa fixa até ao final do contrato, o que o vai ajudar a entrar no contrato de crédito pessoal a poupar.

• Após a contratação do crédito pessoal

Após a contratação do crédito pessoal, é necessário fazer uma gestão apertada do seu dinheiro. Isto passa, em primeiro lugar, pela elaboração de um orçamento mensal onde contabilize as despesas (incluindo a mensalidade de crédito) e os rendimentos de modo a perceber onde poderá poupar, estando particularmente atento aos gastos supérfluos.

Para além disto, é importante gastar o dinheiro de forma conscienciosa. Por exemplo, se pediu o dinheiro para fazer obras em casa, peça orçamentos e escolha a proposta que garanta uma relação preço-qualidade-rapidez de execução mais amiga da sua carteira e da sua casa.

Com esta ação, que deverá ser replicada se pretende comprar uma viagem ou um eletrodoméstico, poderá poupar algum do dinheiro do crédito e utilizá-lo para criar um fundo de maneio que servirá para lhe garantir algum desafogo financeiro em alturas de crise.

Por último, monitorize constantemente o seu orçamento e aproveite para mudar hábitos de consumo, especialmente as compras supérfluas.

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HOMENS SÃO MAIS AFETADOS POR DOENÇAS QUE LEVAM À MORTE PREMATURA – ESTUDO

Um estudo hoje divulgado sugere diferenças substanciais entre homens e mulheres no que toca à saúde, com os homens a serem afetados por doenças que conduzem mais à morte prematura.

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Um estudo hoje divulgado sugere diferenças substanciais entre homens e mulheres no que toca à saúde, com os homens a serem afetados por doenças que conduzem mais à morte prematura.

O estudo, divulgado na publicação médica The Lancet Public Health, baseou-se em dados globais de 2021 para comparar o número de anos de vida perdidos – devido a doença e a morte prematura – para 20 das principais causas de doença em homens e mulheres com mais de 10 anos.

A análise estima que o peso para 13 dessas 20 principais causas de doença, incluindo covid-19, lesões na estrada e problemas cardiovasculares e respiratórios, era em 2021 mais elevado em homens do que em mulheres.

Nos homens, a perda de saúde reflete-se sobretudo em patologias que levam mais à morte prematura, como cancro do pulmão, problemas cardíacos e doença renal crónica, segundo o estudo.

Por oposição, as mulheres, que tendem a viver mais tempo, são afetadas por doenças ou incapacidades que se arrastam ao longo da vida, como dor lombar, dor de cabeça, depressão, ansiedade, doença de Alzheimer e outras demências.

A análise feita exclui problemas de saúde específicos do sexo, como cancros da próstata e doenças ginecológicas, mas avalia as diferenças entre homens e mulheres afetados pelas mesmas patologias.

De acordo com os autores do trabalho, as diferenças entre homens e mulheres à escala global no que concerne à saúde foram consistentes desde 1990, excetuando para algumas doenças como a diabetes, cujo diferencial quase triplicou, atingindo mais os homens do que as mulheres.

“O desafio, agora, é conceber, aplicar e avaliar formas de prevenir e tratar as principais causas de morbilidade e mortalidade prematura, baseadas no sexo e no género, desde tenra idade e em diversas populações”, assinalou, citada em comunicado, uma das autoras do estudo, a epidemiologista brasileira Luísa Sorio Flor, do Instituto de Métricas e Avaliação de Saúde da Universidade de Washington, Estados Unidos.

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ESTUDO REVELA ALTERAÇÕES CELULARES E MOLECULARES RESULTANTES DO DESPORTO

Um novo estudo realizado por cientistas norte-americanos confirma que a atividade física provoca inúmeras alterações celulares e moleculares nos órgãos com benefícios para a saúde. Os benefícios do exercício físico para a saúde já eram bem conhecidos, mas ainda não está totalmente compreendido como alteram o corpo em nível molecular.

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Um novo estudo realizado por cientistas norte-americanos confirma que a atividade física provoca inúmeras alterações celulares e moleculares nos órgãos com benefícios para a saúde. Os benefícios do exercício físico para a saúde já eram bem conhecidos, mas ainda não está totalmente compreendido como alteram o corpo em nível molecular.

A nova pesquisa, publicada na revista Nature, foi realizada em ratos e foram estudados 19 órgãos. Os resultados demonstram que a resposta do corpo ao exercício prolongado é mais complexa e abrangente do que se pensava anteriormente. Segundo os autores, a atividade física prolongada nesses animais causou alterações profundas no RNA, nas proteínas e nos metabolitos de quase todos os tecidos, fornecendo pistas para muitas condições humanas.

Para chegar a estas conclusões, os cientistas utilizaram uma série de técnicas laboratoriais para analisar alterações moleculares em ratos submetidos a semanas de exercício intenso.

Os cientistas estudaram vários tecidos, como coração, cérebro e pulmões, e descobriram que cada um dos órgãos mudava com o exercício, ajudando o corpo a regular o sistema imunológico, a responder ao stress e a controlar vias relacionadas com doenças inflamatórias do fígado, doenças cardíacas e tecidos.

A investigação foi liderada pelo MoTrPAC (consórcio de transdutores de atividade física), e nela participaram cientistas do Instituto Broad – Instituto Tecnológico do Massachusetts e da Universidade de Harvard – bem como da Universidade de Stanford e dos institutos nacionais de saúde dos Estados Unidos.

“Este é o primeiro mapa de um organismo inteiro que analisa os efeitos do treino em vários órgãos. Os recursos obtidos serão extremamente valiosos e já produziram muitas perspetivas biológicas potencialmente novas para exploração adicional”, enfatizou Steve Carr, do Broad.

De acordo com Natalie Clark, cientista computacional do Broad, “há uma variedade de experimentações diferentes nos mesmos tecidos e isso deu uma visão global de como todas essas diferentes camadas moleculares contribuem para a resposta ao exercício”.

No total, foram realizados quase 10 mil testes para fazer cerca de 15 milhões de medições em sangue e 18 tecidos sólidos, explicou, em comunicado, o Broad Institute. Os cientistas descobriram que o exercício afetou milhares de moléculas, com as mudanças mais extremas ocorrendo na glândula adrenal, que produz hormonas que regulam muitos processos importantes, como imunidade, metabolismo e pressão arterial.

A pesquisa permitiu observar diferenças por sexo em diversos órgãos, principalmente em relação à resposta imunológica. A maioria das moléculas de sinalização imunológica exclusivas das mulheres mostraram alterações nos seus níveis entre uma e duas semanas de treino, enquanto as dos homens mostraram diferenças entre quatro e oito semanas.

Para sua surpresa, os cientistas encontraram um aumento na acetilação de proteínas mitocondriais, envolvidas na produção de energia, e num sinal de fosforização que regula o armazenamento de energia, tanto no fígado como no organismo, que muda durante o exercício.

Essas modificações poderiam ajudar o fígado tornar-se menos gorduroso e menos propenso a doenças através de exercícios, e poderiam oferecer um alvo para futuros tratamentos da doença hepática gordurosa não alcoólica.

“Embora o fígado não esteja diretamente envolvido no exercício, ele sofre modificações que poderiam melhorar a saúde. Ninguém imaginava que essas alterações de acetilação e fosforização ocorreriam após o treino”, afirmou Jean-Beltran, que resume: “O exercício é um processo muito complexo e isso é só a ponta do icebergue. Os autores, que disponibilizaram os dados a toda a comunidade científica, esperam que as suas descobertas possam um dia ser utilizadas para adaptar o exercício ao estado de saúde de cada pessoa ou para desenvolver tratamentos que imitem os efeitos da atividade física.

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